В своей деятельности криптокомпании часто сталкиваются с непониманием или даже неприятием принципов AML/KYC. Большую часть данных так или иначе придется подтвердить с помощью фото или сканов документов, селфи с ними, верификации номера телефона через SMS. В некоторых случаях проводятся дистанционные или даже очные интервью.
Bitget — Web-3 Компания И Топовая Криптобиржа С Искусственным Интеллектом Обзор Площадки Для Торговли Криптовалютой
С 18 октября 2018 года пользователи с российским аккаунтом больше не могут хранить криптовалюту или торговать ей на платформе. Это определенный комплекс мер, которые соблюдают юридические лица для борьбы с незаконной финансовой деятельностью. Политика AML включает в себя идентификацию (KYC), хранение и обмен информацией о пользователях между организациями и ведомствами. В случае отказа пользователя предоставить требуемые документы Сервис имеет право отказать в дальнейшем обслуживании и приостановить доступ к платформе. При выявлении высокого риска или нарушений Сервис вправе аннулировать заявку и вернуть средства исключительно на исходные реквизиты отправителя, если это не противоречит закону. GoodExCoin вправе ограничить доступ с IP-адресов санкционных юрисдикций и заблокировать операции, не соответствующие требованиям безопасности.
Еще одним аргументом https://www.xcritical.com/ против KYC называют халатность со стороны различных площадок при хранении персональных данных пользователей. Даже с достаточно надежных ресурсов случаются утечки, которые могут иметь очень неприятные последствия для клиентов. Компания обязана отслеживать актуальность данных, предоставленных при верификации. Также она должна контролировать денежные потоки, выявлять подозрительные операции, не характерные для пользователя, и дополнительно проверять крупные транзакции. Компания имеет право блокировать счет и должна сообщать о результатах собственного расследования в правоохранительные органы и регуляторам. Процедура проходится один раз, но иногда приходится заново подтверждать личность, если вы вносили изменения в персональные данные – например, сменили фамилию или имя.
Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) ввел требования KYC, хотя раньше этот акроним в бизнес-обиходе уже использовался. Банки, биржи и инвестиционные фонды проверяют бизнес, если замечают работу преимущественно наличными, удержание денег в разных банках, инвестирование через брокеров и покупку инструментов наличных расчетов. Сервис применяет организационные и технические меры защиты, включая шифрование, контроль доступа, журналирование действий и регулярный аудит информационных систем. GoodExCoin передаёт https://yummyhere.com/top-16-brokerov-dlja-investicij-v-rossii-rejting/ информацию о пользователе и его операциях по официальному запросу государственных органов или по собственной инициативе, если выявлены признаки противоправной деятельности. Запрещено использование Сервиса гражданами и налоговыми резидентами государств, подпадающих под международные санкции (включая США, Иран, КНДР и иные страны, указанные на сайте).
Общие Требования К Пользователям
- В контексте криптовалют процедуры AML и KYC, проводимые участниками рынка, приобретают еще большее значение в силу того, что криптовалюты не регулируются национальными банками, а операции с ними зачастую можно совершать анонимно.
- При помощи одной из такихпрограмм американскому регулятору удалось найти и заморозитьпереводы, полученные хакерами-вымогателями от компании Colonial Pipeline, которая подверглась кибератаке в мае 2021 года.
- В разных странахответственность за AML распределяетсяразличными способами.
- Если биржа замечает, что часть средств прошла через миксер или хакерский кошелёк, перевод может быть приостановлен до выяснения обстоятельств.
- Централизованные биржи обязаны соблюдать международные стандарты, чтобы предотвратить отмывание денег и защитить честных пользователей.
В конечном итоге они могут быть выведены в виде наличных или использованы для покупки других неотслеживаемых единиц, которые имеют одинаковую ценность и являются анонимными. Эта децентрализованная модель гарантирует, что ни одна нода не сможет получить доступ к полному маршруту. Однако данные о перемещении криптовалюты через ноды в конечном итоге могут быть прослежены, при получении доступа к леджеру и ко всем нодам, через Токен которые прошла транзакция.
Вместо KYC можно перейти к концепции Know Your Peer (KYP) — «знай своего контрагента». Им не нужно раскрывать личность, но можно подтвердить ключевые данные с помощью Zero-Knowledge (ZK) доказательств. В 1970 году Закон о банковской тайне США (BSA) обязал финансовые учреждения фиксировать крупные транзакции. Они не будут запрашивать у вас документы, удостоверяющие личность, но могут устанавливать жесткие ограничения или другие условия.
Kyc И Aml — Что Это Простыми Словами
Согласно нескольким исследованиям, биржи, которые не выполняют никаких KYC, способствуют значительно большему количеству подозрительных транзакций, чем те, которые реализуют даже самые основные формы идентификации. Анонимность и отсутствие центрального контроля над индустрией криптовалюты неизбежно привели к тому, что преступники использовали цифровые валюты для незаконного направления средств. Итак, KYC — часть мероприятий AML, которая заключается в верификации персональных данных и, возможно, расширенной комплексной проверке. Пользователь обязан предоставить запрошенные документы в течение 7 (семи) рабочих дней с момента уведомления. В противном случае Сервис вправе аннулировать заявку и вернуть средства согласно § eight.
Только США тратят на войну с этим мошенничеством (Anti-Money Laundering, AML) около $7 млрд в год. До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных».
В криптоиндустриидля этих целей часто используются специальные программы и автоматизированныеаналитические инструменты, которые позволяют в режиме реального времениобнаружить подозрительную активность и отправить предупреждение. Такиетехнологии могут быть интегрированы в рабочие процессы сотрудников участниковкрипторынка, в чьи обязанности входит мониторинг пользователей и их транзакцийв рамках процедур AML и KYC. В 1989 году на саммите «большой семерки» была основанамеждународная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Pressure on Money Laundering, FATF). Этоймежправительственной организацией разрабатываются международные стандарты AML, которые впоследствиивнедряются многими странами и организациями на национальном уровне. FATF такжеосуществляет анализ национальных систем на предмет соответствия этимстандартам.
Многие люди настроены против KYC ввиду традиционно анонимного характера криптовалюты. Средства часто делятся на мелкие доли и “смешиваются” с законными операциями во время перевода, затем распределяются по нескольким кошелькам, пока отслеживание не становится чрезвычайно сложным. Практика KYC (знай своего клиента) особенно актуальна во взаимоотношениях пользователей и клиентов с бизнесом. Многие участники криптосообщества не одобряют KYC и AML, считая, что будущее за децентрализованными биржами и свободным оборотом денег. Однако нельзя отрицать, что меры, принятые государствами, действительно внесли огромный вклад в борьбу с отмыванием доходов.
Вместо очной верификации личности независимая третья сторона позволяет пользователям предоставить документ, удостоверяющий личность, например, паспорт и селфшот (фото самого себя, сделанное на смартфон). Технология биометрической идентификации может сравнить предоставленное фото с фотографией на идентификационном документе лица, которые подало заявку, know your transaction для верификации его личности. Для верификации на криптовалютной бирже необходимо прохождение процедуры KYC. На некоторых биржах верификация необязательна, на других без подтверждения личности действуют различные ограничения, в том числе на ввод/вывод средств и торговлю. Рассказываем, что такое KYC и предоставляем инструкции по прохождению верификации на разных биржах. Финансовые преступления и способы их обхода постоянно развиваются, что требует от регулирующих органов обновления рекомендаций и требований.
Leave a Reply